Kreditgivning och ekonomisk kris - om nystartade företag ur bankens perspektiv
Nyföretagandet är viktigt för förnyelsen av näringslivet, men en stor del av de nya företagen går i konkurs inom ett par år. Som en följd av den höga risken med finansiering av sådana bolag måste kreditgivarna göra en noggrann bedömning av det tilltänkta företagets potential. Då ingen historisk information finns tillgänglig måste kreditgivaren hitta andra vägar att bedöma kreditrisken. Att kreditgivaren sedan har en god uppföljning av beviljade krediter är ett sätt att förmå de nya företagen att överleva den första svåra tiden, då varningssignaler på så sätt upptäcks i ett tidigt skede.
Vi har med anledning av ovanstående funnit det intressant att undersöka hur kreditgivaren arbetar med nystartade företag. Syftet med uppsatsen är att beskriva och analysera hur kreditgivare agerar när det gäller finansiering av nystartade företag samt föra en diskussion kring hur kreditgivaren kan förbättra sin identifiering och uppföljning av varningssignaler. Syftet är därtill att beskriva och analysera hur kreditgivare hanterar nya företag i ekonomisk kris. Uppsatsen har avgränsats till att endast beröra nystartade aktiebolag samt banken som kreditgivare. Studien bygger på en induktiv och kvalitativ metod där vi har genomfört semistrukturerade intervjuer med fem banker samt representanter från Ackordscentralen.
Studien resulterade i att viktiga faktorer vid kreditgivning till nystartade företag är företagarens kompetens, branscherfarenhet och kontaktnät. Kreditgivarna ser helst att företagaren själv, ett riskkapitalbolag samt banken delar på finansieringen, och dessutom tar kreditgivarna vanligtvis minst en personlig borgen på företagaren. Kreditgivarnas identifiering av varningssignaler kan förbättras genom en ökad manuell kontroll av krediter. Dessutom bör kreditgivarna bli bättre på att vidta åtgärder direkt när signalerna har uppmärksammats samt koppla in Ackordscentralen i ett tidigare skede. Slutligen framkom att kreditgivarna hanterar krisföretag genom individuella lösningar, men är restriktiva och måste ha en stark tro på företagets framtid för att bevilja ett fortsatt engagemang.
Ett förslag till fortsatt forskning är att undersöka hur kreditgivning till företag har sett ut ur ett historiskt perspektiv för att söka förutspå hur kreditgivningen kan komma att se ut i framtiden. Då vi kommit i kontakt med flertalet vetenskapliga undersökningar som pekar på att det är svårt för nya och små företag att få tillgång till kredit, anser vi det även intressant att studera vad som kan göras för att underlätta för företagen i framtiden.