Kapitaltäckning ? Vad innebär de kommande kapitaltäckningsreglerna för de svenska bankerna?
KapitaltäckningsreglerKapitaltäckningBasel IBasel IIKreditriskMarknadsriskOperativ riskNordeaFöreningssparbankenSEBHandelsbankenBankManagement of enterprisesFöretagsledningManagementBusiness and Economics
Syfte: Uppsatsens syfte är att diskutera kapitaltäckningsreglernas betydelse för kreditgivning. Detta uppnås genom följande delsyften: 1) Redogöra för de nuvarande och kommande reglerna i samband med Baselkonventionens förslag och dettas genomförande i Sverige. 2) Beskriva och analysera kapitaltäckningsreglernas betydelse i de fyra största svenska bankerna före och efter den kommande förändringen.3) Diskutera kravens betydelse för bankernas och kreditmarknadens stabilitet. Metod: Vi har använt oss av en induktiv metod och gjort en kvalitativ undersökning. I uppsatsen har vi valt att utgå från de fyra storbankernas perspektiv. Empirin har vi hämtat från intervjuer med de bäst insatta personerna från respektive bank samt finansinspektionen. Slutsats: Vi har kommit fram till följande slutsatser: ? Fokuseringen på operativ risk kommer att förbättra bankernas riskhantering.? Bankerna är väl förberedda för implementeringen av de kommande reglerna, däremot ser vi en risk att finansinspektionen saknar tillräckligt med personal och insikt i bankernas modeller.? Bankerna kommer att gynnas av de nya reglerna genom antingen: 1. Högre utdelning till aktieägarna2. Möjlighet till ökad utlåning3. Möjlighet till ökat risktagande ? Bankerna kommer att kunna dra fördel av de kommande reglerna genom att sänka sina kapitalbaser med 1,7 ? 3,7 miljarder SEK eller genom att höja sina riskvägda belopp med 17 ? 35 miljarder SEK.? De nya reglerna kommer att förstärka konjunktursvängningarna samt gynna starka grupper och drabba svaga grupper.