Nya sparformer för ökade transaktionsmöjligheter och likviditetskrav
en studie av JAK medlemsbanks arbete för förbättrad service och ökad tillgänglighet
JAK medlemsbank arbetar idag med att förbättra servicen genom att göra Internetbanken mer användarvänlig samt öka medlemmarnas tillgänglighet till insatta sparmedel. Traditionellt har JAK förmedlat sparande och lån men med den förändring som nu genomförs kommer det även vara möjligt att i större utsträckning göra transaktioner till och från JAK-konton. Banken är inte med i Riksbankens gemensamma betalsystem, RIX, och använder sig inte av dagslånemarknaden för att få krediter. Utlåningen utgörs av de insatta sparmedlen och för att kunna genomföra transaktioner måste banken hålla sig med likvida medel. Denna uppsats undersöker dagens kontoformer utifrån ett kontraktsperspektiv och konstaterar att i det bundna sparandet gäller ett monetärt lånekontrakt och det fria sparandet ett oregelbundet depositionskontrakt. Från kontraktsgenomgången konstaterar studien att 94 % av det fria sparandet utgörs av förtroendevaluta.Att JAK-banken har en stor andel förtroendevaluta är inte problematiskt så länge den är välinformerad dess in- och utflöde av pengar. Med förändrade transaktionsmönster blir det viktigt att mängden likvida medel anpassas för att kunna genomföra alla betalningar. Vid likviditetsbrist kan banken inte göra de transaktioner som medlemmarna efterfrågar vilket påverkar medlemmarnas förtroende för spar- och lånesystemet. Med en annan uppsättning kontoformer skulle banken kunna minska mängden förtroendevaluta och samtidigt möjliggöra sparande och transaktioner. Uppsatsen ger förslag på ett transaktionskonto samt ett sparkonto som komplement till baskontot.